芬兰加强了对外国人银行账户的监控

赫尔辛基日报报道，为了防止洗钱和滥用资金，近年来芬兰各银行根据金融监管局的要求，纷纷加强了对银行账户的风险管理，尤其对涉及到外国人的银行业务倍加关注。有时也会因此产生一些误会，造成涉嫌种族歧视的印象。芬兰平等专员办公室每年都会收到几十起有关银行歧视行为的投诉，主要涉及到国籍、语言能力和身份识别等。

例如，有一次银行因为收款人的外国人名字而要求客户澄清收款人的国籍以及款项的用途以防止洗钱行为。事实上，客户仅仅给自己19岁的孙子转账了30欧元的生日礼金，他的孙子是出生和生活在芬兰的芬兰公民。

客户认为，银行的做法是基于人名的歧视行为。平等专员办公室高级督察Elli Björkberg指出，银行有责任依据规定行事以防止洗钱。但是，如果金额非常小，就要考虑是否合适了。当然，也要注意是否因为外国人名字而反复在同一个人身上出现类似的情况。

目前银行只为合法在欧洲经济区居住的自然人提供银行服务。因此，固定居住在欧洲经济区以外的芬兰公民，或者移居到欧洲经济区以外的外国人，即使以前拥有芬兰的银行账户，也将被取消接受芬兰银行服务的资格。

根据规定，银行不仅要识别客户，而且还要了解客户。每个银行都会进行筛查以确定高风险客户群。有一次银行拒绝为一个国际学生组织开设账户，因为银行认为这个组织的负责人们都是高风险国际学生。

今年对俄罗斯的制裁也影响到了一些人的银行服务。二月底一位俄罗斯人未能及时收到工资，虽然雇主已经转账了。他认为银行涉嫌基于国籍背景而歧视他。银行解释说，因为制裁是在周末立即生效，银行不得不事先将工资转账进行优化调整。

也有些投诉是涉及到残疾人或弱势群体的，如对聋哑人的远程服务；盲人使用手机应用程序；对不讲芬兰语、瑞典语和英语的客户的翻译费用；给没有固定住所的客户开设账户等。